Pravidelné sporenie na rôzne ciele, jednorazová investícia alebo ochrana prostriedkov pred infláciou. Veľmi populárne investovanie do ETF fondov môže splniť aj Vaše požiadavky. Dôležité je však zvoliť správne portfólio ETF a zároveň službu prostredníctvom ktorej budete investovať. Po prečítaní tohto článku budete mať prehľad ako investovať do ETF.
Upozornenie: Pred hodnotením jednotlivých možností Vás chceme upozorniť, že nevieme sprostredkovať všetky spomenuté produkty ale snažili sme sa byť maximálne objektívni. Napriek tomu nemôžeme ako sprostredkovateľská služba urobiť porovnanie na úplne nezávislom základe. Ak je pre klienta na trhu vhodnejší spôsob ako vieme sprostredkovať tak ho s tým oboznámime.
Ako môžem investovať do ETF?
Určite už o ETF máte dostatok informácií, ak náhodou nie kliknite sem. Môžeme sa vrhnúť na najbežnejšie spôsoby investovania do ETF a to sú nasledovné:
Obchodník s cennými papiermi
Na výber máte veľa možností ako napríklad Finax, Partners Investments, European Investment Centre (EIC) a iné.
Prečo sme vybrali práve týchto obchodníkov? Každý predstavuje iný typ distribúcie a v nasledujúcich riadkoch sa im povenujeme bližšie.
Finax ako prvý robo advisor u nás ponúka dobre nastavené portfóliá. Výhodou je nízky vstupný poplatok (chystajú sa ho zrušiť), ale priebežný poplatok je vyšší ako je priemer. Pri tejto službe nenájdete osobný prístup a nadštandardný servis, ale riešenie online s dostatkom informácií, s ktorým môžete investovať takmer okamžite. Spoločnosti Finax ďakujeme za prínos v informovanosti o ETF, keďže chrlia množstvo materiálu, ktoré vzdeláva aj bežných investorov so záujmom o investovanie. Ponuka Finax v porovnaní s jeho novým konkurentom Portu je pre klienta poplatkovo menej výhodná a verím, že sa to bude snažiť čoskoro napraviť.
Partners Investments, ktorého zázemím je sprostredkovateľská spoločnosť PARTNERS GROUP SK (PGSK), a teda spolieha na vlastnú distribúciu. Partners Investments nasadilo latku poplatkov pomerne vysoko, bohužiaľ v negatívnom zmysle. Portfóliá fondov im skladá externá firma. Prekvapujúca je výška minimálneho vkladu (30 eur pri pravidenlnom a 5000 eur pri jednorázovom vklade), v čom vidím konflikt s prvým sloganom, ktorý ma víta na stránke, citujem „Privátne investičné služby pre každého“. Účtujú si aj poplatok za výkonnosť a to 10% zo zhodnotenia. Výhodou je, že napriek vyšším poplatkom vás sprostredkovateľ prevedie procesom a poskytne náležitý servis s osobným prístupom. Navzdory vyšším nákladom sporenia treba poznamenať, že PGSK sa v oblasti investícií posunula dopredu, aj keď v tomto prípade už nemôžeme hovoriť o nezávislom sprostredkovaní.
European Investment Centre (EIC) by som prirovnal k obrovskému veľkoobchodu s fondami. Distribúcia funguje cez finančných sprostredkovateľov, ktorí nastavujú portfólio a parametre sporenia. Z dôvodu minimálnych poplatkov a flexibility je toto obchodník, cez ktorého vám môžeme sprostredkovať portfólio ETF fondov šité naozaj na mieru. V prípade EIC je na sprostredkovateľovi resp. sprostredkovateľskej spoločnosti ako sporenie nastaví a servisuje, je teda nevyhnutné sa obrátiť na investičného profesionála, ktorému nebude cudzie profesionálne zostavenie a následné rebalansovanie portfólia počas celej doby sporenia a neúčtuje si vysoké poplatky.
Investovanie s PRVÝM GARANTOVANÝM FINANČNÝM SPROSTREDKOVANÍM
Bolo navrhnuté s rešpektom k našim základným kritériám na produkt: Potreba klienta, kvalita, cena a výkon. Navyše sme zohľadnili dostupné možnosti na trhu a postavili ponuku, aby bola pre Vás skutočne výhodná a spomedzi konkurencie preukázateľne vynikala.
Poskytujeme komplexnú škálu portfólií počnúc pravidelným sporením 25 eur mesačne pre budúcnosť vášho dieťaťa, ale aj investičnú príležitosť v podobe jednorazového vkladu 50 000 eur.
Špeciálne dbáme na moderné a jednoduché pasívne investovanie s nízkymi nákladmi so zameraním na diverzifikované portfólia ETF fondov. Snažíme sa aby ste ideálne pravidelným a dlhodobým investovaním dosiahli vaše ciele, dostávali kvalitný servis a vždy aktuálne a vhodné riešenie. Zároveň máte dokonalý prehľad o svojom investičnom účte 24/7 v mobilnej aplikácii. Viac info tu.
Zahraničný Broker
Jedno upozornenie na úvod tejto časti! Nasledujúce služby neoverujú vhodnosť vašej investície. Pri investovaní cez Brokera sa predpokladá vaša znalosť princípov fungovania finančných trhov a jednotlivých finančných nástrojov. Za nákup a prípadný zisk alebo stratu ste plne zodpovedný. Zložiť portfólio finančných nástrojov tak, aby spĺňalo potrebné kritériá je náročné aj pre profesionála. Po nákupe nemáte k dispozícii servis a ste plne zodpovedný za celý priebeh sporenia. Bez dostatočných vedomostí a vzdelania je nákup na burze bez investičného poradenstva takmer hazard a s veľkou pravdepodobnosťou bude vaša investícia stratová. Naopak pre investora s vedomosťami, dostatkom času a veľkým záujmom môže byť táto možnosť z pohľadu zaťaženia poplatkov najzaujímavejšia.
Etoro je populárny a poplatkovo výhodný broker. Založenie účtu je prehľadné a obsahuje veľa funkcií. Okrem vyššie uvedených upozornení považujeme za veľkú nevýhodu minimálny nákup jedného ETF v hodnote 50 dolárov. Pri snahe o diverzifikáciu portfólia a sporení na mesačnej báze je toto veľkou prekážkou. Poplatkovo je však na výbornej úrovni.
XTB tiež poplatkovo výhodný broker, ktorý ponúka pokročilé funkcie a multiplatformové aplikácie na správu. Taktiež tu treba rátať s nevýhodami spomenutými v upozornení, navyše minimálne investované čiastky do jedného ETF sa pohybujú v stovkách eur. Z tohto pohľadu je nevhodné pre pravidelné sporenie na mesačnej báze a skôr sa hodí pre finančných profesionálov.
Banka
Potešujúcim faktom je, že sa banky vrhli na príležitosť sprostredkovať investičné produkty vo veľkom, čo by malo prispieť k zlepšeniu správania klientov a znížiť podiel prostriedkov, ktorý držia na bežných účtoch. Nevýhodou je, že sa snažia predať produkt v rámci vlastnej skupiny a preto ponuka ETF je veľmi slabá. Aktuálne ponúka nákup ETF iba Slovenská sporiteľňa, bohužiaľ len vo forme kostrbatého sprostredkovania nákupu bez investičného poradenstva v aplikácii George. Poplatky sú na priaznivej úrovni. K tejto forme investovania však treba pristupovať rovnako ako pri investovaní cez Brokera.
Počas prieskumu bankových sporiacich produktov sme narazili aj na podielový fond od VÚB banky a Tatra banky, ktorý je poskladaný z ETF fondov. Ide o takzvaný fond fondov, takže sa tu vytrácajú výhody ETF, keďže v konečnom dôsledku investujete do klasického podielového fondu. Preto túto možnosť rozhodne nepovažujeme za tú pravú, ak sa jedná o tému ako investovať do ETF. Inak ide o poplatkovo priaznivé a skoro bez údržbové riešenie, ktoré je deštruované daňovou povinnosťou.
ETF bude vždy to najlepšie…. omyl
Ak by sme si mysleli, že od dnešnej ponuky ETF nič lepšie nebude bol by to omyl. Finančné nástroje sa vyvíjajú a už teraz vieme akého môžu mať dnešné ETF nástupcu napríklad o 10 rokov. My sme tu na to aby sme sa o vašu investíciu postarali v priebehu celej jej existencie. Dúfame, že tento stručný výber z ponuky vám pomohol a vaše investičné ciele sa stanú čoskoro skutočnosťou.