Vaša finančná stabilita je veľmi dôležitá. Zabezpečí istotu a ochráni váš majetok. Chceme, aby ste dosiahli nielen ochranu, ale aj hlavný zámer. Rast vášho majetku a dosiahnutie cieľov. V tomto článku Vám predstavujeme investovanie do fondov.
Využíva ho už takmer každý
Investovanie na Slovensku je ešte stále považované za mierne tabu, a to aj napriek tomu, že väčšina z vás ho už nepriamo využila v podobe bankových alebo iných produktov na sporenie. Na dosiahnutie finančne nákladných cieľov sa na trhu ešte stále objavujú ponuky, ktoré slúžia bohužiaľ hlavne na dosiahnutie zisku finančnej inštitúcie.
A preto sa stretávame s produktmi, pri ktorých nepriamo investujete Vaše prostriedky cez inštitúcie, ako sú banky či poisťovne poskytujúce pri dlhodobom sporení veľmi nízke zhodnotenie. Napríklad v prípade termínovaných vkladov. V horšom prípade lákavé zhodnotenie, ale s balíkom poplatkov, pri ktorých Vás môže suma na konci napríklad takého investičného životného poistenia veľmi nemilo prekvapiť. Z týchto dôvodov sa v súčasnosti ľudia pomaly, ale isto snažia nájsť vhodnejšiu alternatívu.
Dnes už investuje obrovské množstvo množstvo ľudí. Nie každý, však vďaka svojej investícii zarába.
Predstavte si fond, ako spoločnú pokladničku
Investovanie do fondov je vhodný nástroj na dosiahnutie cieľov efektívnym spôsobom. Veľmi jednoducho si fond môžete predstaviť ako spoločnú pokladničku, do ktorej spolu s ostatnými prispievate väčšiu či menšiu čiastku. Tento spoločný kapitál Vám umožní kúpu napríklad podielov v podnikoch alebo nehnuteľností. Z tohto princípu pochádza aj názov kolektívne investovanie, ktoré sa stáva veľmi populárnym. Niet sa čomu čudovať, pretože je dobre regulované, transparentné a investor má jasné informácie do čoho investuje.
*Depozitár vedie účty podielových fondov a kontroluje všetky obchodné operácie fondu a ich súlad so štatútom fondu a zákonom. Zvyčajne funkciu vykonáva komerčná banka.
Výber fondov
Pri výbere fondov sa treba držať viacerých kritérií: Napríklad kvality, výkonu a ceny, ale v prvom rade potreby. Na výber máte viac, ako tisíc fondov a my Vám vieme vaše portfólio ušiť na mieru. Okrem celkovej finančnej situácie sú pri výbere hlavným oporným bodom tieto informácie:
- Aký je predpokladaný cieľ investície
- Na aký časový horizont plánujete investovať
- Aký dočasný pokles akceptujete počas doby investície
Všetky potrebné informácie zisťujeme počas krátkeho rozhovoru. Prvoradé je, aby ste rozumeli investícii a boli ste oboznámený s poplatkami a úžitkami, ktoré Vám tento krok prináša.
Hovoríme stále o fondoch, čo tak uviesť si reálny príklad…
Tento akciový fond, ktorého vznik sa dátuje do roku 1928. Základná filozofia fondu sa za celú dobu jeho histórie nezmenila. Manažér fondu na trhu vyhľadáva akcie amerických firiem, ktoré sú neprávom prehliadané trhom a sú tak ponúkané so zľavou vzhľadom k svojej skutočnej vnútornej hodnote. Základom je tak hlboká analýza firmy, nielen daného odvetvia alebo regiónu. Cieľom fondu je generovať rast investície pri rozumnej miere rizika. Investovaním zarábate na raste firiem v portfóliu fondu. Zjednodušene to pre vás znamená, že ak si niektorý z vás alebo vašich známych kúpi IPhone alebo BigMac (hamburger v sieti McDonald’s) nepriamo tým zarobíte.
Na tomto grafe môžete vidieť obdobie vývoja fondu v ktorom prekonal ekonomickú krízu (rok 2009) a mal rôzne kolísavé obdobia typické pre akciový fond a za uplynulých 10 rokov dosiahol priemerné ročné zhodnotenie 13,4 %.
Príklad fondu ETF:
Fungovanie ETF je principiálne podobné ale líši sa hlavne v spôsobe distribúcie. Viac o ETF si môžete prečítať tu.
Prečo by ste na investovanie nemali využívať poisťovne…..
V tomto porovnaní môžete vidieť rozdiel pri sporení na dôchodok prostredníctvom Investičného životného poistenia (IŽP), pri ktorom sa investuje do fondov prostredníctvom poisťovne vs. investovanie priamo do podielových fondov. Pri tomto výpočte sme použili scenár úročenia 6% ročne na 30 rokov a pri IŽP sme kvôli zložitosti výpočtu dokonca nezapočítali všetky poplatky, takže by sa rozdiel ešte prehĺbil. Vo výsledku môžete vidieť dramatický vplyv týchto poplatkov na vašu nasporenú sumu.
U nás je klient vždy na prvom mieste a toto porovnanie je jeden z mnoho dôvodov prečo investujeme prostriedky týmto efektívnym spôsobom. Je to dôležité pri prekonaní vplyvu inflácie a vďaka sile času Vám ponúka pri dlhodobom sporení aj zaujímavé zhodnotenie.
S investíciou do podielového fondu a ETF je spojené aj riziko a doterajší výnos a ilustračné úročenie v kalkulácií nie je zárukou budúcich výnosov. Hodnota investície do podielového fondu a ETF, ako aj výnos z nej môžu stúpať alebo klesať a podielnik nemusí dostať späť celú investovanú sumu.