Spolu s investovaním do podielových fondov prichádza veľa otázok. Ako každý produkt, má svoje klady aj zápory. Tento článok Vám môže pomôcť pri rozhodovaní sa, akým spôsobom investovať.
Poďme sa teda spolu pozrieť na tie nevýhody….
Kolísavosť (Volatilita) :
Kolísavosť akciových či indexových fondov je vysoká, hodnota účtu sa vplyvom vývoja trhu môže meniť veľmi dynamicky, z tohto dôvodu je dôležité dodržať investičný horizont. Vo všeobecnosti platí, čím vyšší potencionálny výnos, tým vyššia kolísavosť. V prípade konzervatívneho výberu fondov krátkodobých cenných papierov je kolísavosť minimálna.
Negarantovaný výnos :
Pri investovaní do fondov sa nedá garantovať výška úročenia, ktorá závisí od vývoja na finančných trhoch. Pri ideálnej investícií by investor zarobil čo najviac v krátkom čase, čo sa bohužiaľ pri zodpovednom investovaní vylučuje. Pri výnosnejších fondoch volíme pre našich klientov len dlhodobú stratégiu, pri ktorej výkyvy trhu či dokonca svetová finančná kríza nemajú až také negatívne následky. Po každej kríze v histórií nastalo obdobie rastu a investícia sa zotavila.
„Ak máte problém predstaviť si 20%-nú stratu na akciovom trhu, nemali by ste investovať do akcií.“
Jack Bogle
Prečo by som teda mal využiť podielové fondy? Aké sú výhody?
Rozloženie rizika :
Fondy investujú do desiatok aktív rôzneho pôvodu, odvetvia a geografickej polohy. Naše dlhodobé portfólia obsahujú viac fondov, čo ešte viac rozkladá riziko.
Nízke poplatky :
Mnohonásobne nižšie poplatky počas sporenia ako napríklad v porovnaní s investičným životným poistením. Pri investovaní je výška poplatkov veľmi dôležitá. V prípade fondov je na začiatku vstupný poplatok, ktorý sa platí jednorázovo a nemá na investíciu taký veľký vplyv ako priebežný poplatok, a preto dbáme na výbere fondov s čo najnižšími poplatkami a naše portfóliá sú navrhnuté z fondov typu ETF. U nás máte o poplatkoch úplnú a zrozumiteľnú informáciu už vo fáze návrhu.
Priemerovanie nákladov :
Pravidelným vkladom dosiahneme efekt priemerovania kúpnych nákladov a ešte viac znižujeme riziko pri obdobiach nepriaznivého vývoja trhu, kedy za tú istú čiastku dokážeme kúpiť viac. Investovať sa dá už od 15 EUR mesačne.
Kontrola nad investíciou :
Klient má kontrolu nad investíciou pomocou online prístupu. Príspevky sú dobrovoľné, neodporúčame klientom vynechávať pravidelnú investíciu ale ak napríklad jeden mesiac vynecháte nič sa nedeje. Naopak výška investície nie je pevne daná, a preto môžete investovať v prípade dostatku prostriedkov aj viac. K vašim zainvestovaným prostriedkom máte kedykoľvek prístup a výber nesprevádza žiaden poplatok.
Ochrana:
Majetok fondu je vždy oddelený od majetku jeho správcu. Fond je v SR pod dohľadom Národnej banky Slovenska. Obchodníci s cennými papiermi, správcovské spoločnosti, ktoré spravujú otvorené podielové fondy prispievajú do garančného fondu investícií, ktorý poskytuje náhradu za nedostupný klientský majetok do 50 000 EUR. Pozor: neslúži na vyrovnanie poklesu cien podielov.
Zhodnotenie :
Zhodnotenie peňazí vo fondoch je z dlhodobého hľadiska vyššie, ako ponúkajú banky na termínovaných vkladoch či iných sporiacich programoch.