Chcete investovať do akciového trhu, máte dostatok vedomostí na to, aby ste vedeli, ako vďaka zloženému úročeniu a prostredníctvom ETF zarobiť alebo minimálne ochrániť peniaze pred infláciou. Rozhodujete sa medzi nákupom u Roboadvisora alebo finančného sprostredkovateľa. Približne viete koľko chcete investovať, no stále by ste radi svoju investíciu s niekým prediskutovali. Na druhú stranu väčšina sprostredkovateľov má väčšie poplatky ako Roboadvisor. A príde na rad otázka… Akú pridanú hodnotu vám poskytne sprostredkovateľ ak jediné, čo chcete je pasívne investovať bez zbytočných zásahov? V akej forme sa vám to vráti?
Práve v tomto blogu budeme hľadať odpoveď a skúsime jasne určiť v akom prípade to má zmysel a či môžete vďaka investičnému poradenstvu od sprostredkovateľa viac získať ako stratiť. Vo veľkej miere použijeme poznatky z výskumu spoločnosti Vanguard (druhá najväčšia investičná správcovská spoločnosť na svete), ktorá sa túto problematiku rozhodla preskúmať vo svojej štúdii. Môžeme len konštatovať, že zdieľame rovnakú filozofiu prístupu a činností, ktoré by mal sprostredkovateľ vykonávať, aby bol prínosom.
Pridaná hodnota sprostredkovateľa sa ľahšie opisuje konkrétnou situáciou z praxe než presnou definíciou. Je totiž veľmi individuálna a mení sa od klienta ku klientovi. Možno nemáte čas, vôľu alebo schopnosť s istotou riešiť vaše finančné záležitosti, a tak vám môže spolupráca so sprostredkovateľom priniesť pokoj. Možno jednoducho radšej trávite čas robením niečoho iného. Hodnotu investičného poradenstva je v tomto kontexte prakticky nemožné vyčísliť. Hodnota je v týchto prípadoch v očiach pozorovateľa.
Tak ako pri hľadaní každého poskytovateľa profesionálnych služieb zvyčajne chcete spolupracovať na základe odporúčaní alebo iného ukazovateľa kvalitnej služby. Hľadáte dôveru a predpoklad, že profesionál bude konať vo vašom najlepšom záujme. Dôvera sa zvyčajne tvorí, keď je spolupráca v začiatkoch.
Ako zistím či môžem profesionálovi dôverovať?
V Prvom garantovanom finančnom sprostredkovaní sa snažíme položiť základ budovania majetku a vzájomnej dôvery vypracovaním finančného plánu, ktorý je pre vás nezáväzný a bezplatný. Ak ste s ním spokojný a dáva vám zmysel pokračujeme jeho implementáciou alebo úpravou podľa vašich požiadaviek. Pre finančného sprostredkovateľa ste v prvom rade ľudskou bytosťou a nie len investičným portfóliom v databáze klientov. To je jeden z dôvodov prečo je finančný plán na začiatku spolupráce tak dôležitý. Nielenže v ňom ukazujeme kompletnú štruktúru vašich finančných produktov a investícií, ale čo je dôležitejšie, poskytujeme vám perfektný spôsob, ako zdieľať to, čo vás najviac zaujíma. Vaše ciele, pocity týkajúce sa rizika, rodina a iné záujmy.
Finančný plán od finančného sprostredkovateľa nespracováva len informácie o zamýšľanej investícii. Snaží sa tiež vnímať vaše financie a majetok v kontexte s vašim životom a životnými potrebami.
Môže sa stať, že pri niektorých klientoch je prínos investičného poradenstva a finančného plánovania takmer nulový. Vo väčšine prípadov vieme takú situáciu identifikovať a odporučiť vám alternatívu napr. v podobe investovania cez Brokera. Vždy sa položíme otázku: Akú pridanú hodnotu vám poskytujeme? Odpoveď musí mať vždy racionálny základ.
Vyššie spomenuté situácie vám zatiaľ nedávajú jednoznačnú odpoveď aký benefit dostanete, a preto sa poďme pozrieť ako môže napr. aj naša služba dosiahnuť väčší rast vášho majetku. Akú pridanú hodnotu vám poskytne sprostredkovateľ?
Aké je to číslo? Dozviete sa v pokračovaní tu.
Upozorňujeme, že neposkytujeme finančné poradenstvo. Naše porovnania produktov nie sú na nezávislom základe. Komunikujeme s vami možnosti ich výhody a nevýhody. Samotné rozhodnutie a výber je na vás.